국민연금 수령 시 소득이 있는 경우? 예상수령액 조회까지

“은퇴했지만 아직 일하고 있다면, 내 국민연금은 어떻게 될까?”

퇴직 후에도 소득이 있는 경우 국민연금 수령액이 혹시 줄어드는지 궁금하셨나요?

이 글을 통해 소득이 있는 경우 수령액이 어떻게 달라지는지 감액 여부와 기준, 예상 수령액을 쉽게 조회할 수 있습니다.

 

1. 국민연금 수령 시 소득이 있는 경우?

결론부터 말씀드리면 일정 기준 이사의 소득이 발생할 경우 일부 연금이 감액됩니다.

이를 소득이 있는 노령연금 수급자에 대한 감액 제도라고 합니다. 국민연금은 노후소득 보장을 위한 제도이지만, 소득이 있는 사람에게까지 동일한 수준으로 연금을 지급할 필요가 있냐는 논의 때문이죠.

감액 기준은 다음과 같은 경우에 해당합니다.

 

✅ 만 61세 ~ 64세 사이에 노령연금을 수령

✅ 일정 금액 이상의 근로소득 또는 사업소득이 발생하는 경우

 

 

소득이 있어도 국민연금을 받을 수 있지만 얼마를 받게 될지는 전혀 다른 이야기입니다.

연금 감액 여부를 정확히 판단하려면, 우선 내 예상수령액부터 명확히 알아야 합니다. 그게 바로 모든 판단의 기준이 됩니다.

 

 

내 예상수령액 조회하기

 

 

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별도 로그인 없이도 간단하게 예상연금을 알아볼 수 있어 아주 편리합니다.

 

 

예상수령액을 확인한 뒤에는, 현재 내 월 소득이 2025 기준 A값을 초과하는지 비교해야 합니다. 

초과 소득이 있다면 구간별 감액률에 따라 연금이 줄어듭니다.

 

 

얼마나 감액되나? 감액 기준표 요약

국민연금공단은 매년 A값(국민 전체 평균소득)을 기준으로 감액 여부를 판단합니다.

2025년 기준 A값은 약 306만 원 내외이며, 그에 따라 감액 기준은 다음과 같이 적용됩니다.

 

 

소득 구간	감액 비율
A값 이하	감액 없음
A값 초과 ~ 2배 이하	초과액의 50% 감액
A값 2배 초과	A값의 50% + 초과분의 70% 감액

 

예시로 설명하면,

✅ 월 소득이 350만 원이라면: 초과한 44만 원의 50%인 22만 원 감액

✅ 월 소득이 650만 원이라면:

A값 초과분 306만 원 → 50% 감액 = 153만 원

추가 초과분 38만 원 → 70% 감액 = 약 27만 원
→ 총 감액 = 약 180만 원

 

📌 단, 감액 한도는 수령할 연금액을 초과하지 않음

즉, 감액을 받아도 연금이 ‘0원’이 되지는 않습니다.

 

 

2. 국민연금 예상수령액 조회 방법

앞서 말씀드린 것처럼 연금 감액 여부를 파악하기 위해선 정확한 예상수령액을 먼저 확인하는 것이 중요합니다.

이는 국민연금 홈페이지에서 간단하게 확인할 수 있습니다.

 

 

국민연금 사이트 바로가기

 

 

 

방법 ① 인증서 로그인 시 (정확도 높음)

 

 

 

✅ [개인서비스 > 내연금 알아보기 > 예상연금조회] 메뉴 선택

✅ 공동인증서(또는 금융인증서) 로그인

✅ 예상연금액 및 수령 개시 나이, 감액 가능성 확인 가능

 

 

 

방법 ② 간편 확인 (로그인하지 않아도 열람 가능)

 

국민연금 수령액 확인

 

 

✅ 국민연금 모의계산기 접속

 

✅ 성별, 생년월일, 가입기간, 소득 입력

✅ 예상 수령 개시 연령과 금액 확인

 

 

3. 소득이 있어도 감액되지 않는 예외

모든 소득자에게 감액이 적용되는 것은 아닙니다. 다음과 같은 경우는 감액 대상에서 제외됩니다.

 

조건	감액 적용 여부
만 65세 이상	❌ 감액 없음
조기노령연금 수령 중 소득	✅ 감액 적용 (조기 감액 기준 별도)
장애연금 또는 유족연금 수령자	❌ 감액 없음
농어촌 지역 거주 소득자 (일부)	⚠️ 감액 제외 가능성 (소득구성에 따라 다름)

 

 

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4. 국민연금 감액 대비 전략 3가지

✅ 수령 시기 조정
감액 대상이 되는 61~64세 구간을 피해서 만 65세 이후부터 연금을 수령하면 감액이 없습니다.

 

✅ 소득 구조 조절
근로소득 외에 기타소득(연금저축, 퇴직연금 등) 비감액 항목을 활용하면 총소득은 유지하면서도 국민연금 감액을 피할 수 있습니다.

 

✅ 퇴직 후 단기 소득 비중 줄이기
일부 연도만 소득이 많은 경우, 연금 개시 시기를 1~2년 늦춰 감액을 피하는 것도 고려할 수 있습니다.

 

결론: 국민연금 수령 전 '소득' 점검 필수

국민연금은 단순히 수령 시기가 아니라, 수령 당시의 소득 유무에 따라 실제 수령액이 큰 폭으로 달라질 수 있습니다.
퇴직 후에도 일하고 싶은 분, 사업을 계획 중인 분이라면 미리 예상수령액을 조회하고 감액 여부를 체크하는 것이 중요합니다.
현명한 노후 설계를 위해선 ‘연금 금액’뿐 아니라 ‘소득 타이밍’도 전략적으로 조정해 보세요.